银行理财经理的一天(银行理财经理是好工作吗)

终于时点过了。

在银行工作的小伙伴每到季末都觉得特别不容易，就跟掉了一层皮似得。在理财经理群，有的说自己一天电话打了50个，有的说面谈了10位，存款难拉季季拉，大部分人从下旬就已经开始了。

有自己给自己鼓劲儿的

有给发朋友圈“承诺”自嘲的：

重要通知：凡是今天来找我存款的，4月份给你插秧，5月份给你打农药，7月份去给你割稻子，9月还能赠送掰玉米。

昨天一位班长在500人的群里发了红包，祝大家完成任务，到下午下班竟然红包都没领完。

实在没时间抢红包。

不过借着这个事情，大伙聊起来，资源还真不一样。

有的网点叫号机成了摆设没人来，有的网点流量还是上百人；

多数存款不够用，有的还真是把存款往外赶，压降。

有种旱的旱死，涝的涝死的感觉。大家最后都形成商机，以后群里及时通报，谁家多，缺存款的买了飞机票带着设备去开户……

最悲催的还不是这个，有好容易完成的一位，终于松了口气，结果31号这天中午临时开了个会，改成保险为主。

说到保险，也是一把辛酸。行里面每天都有保险的进度跟踪。好容易怎么说都“油盐不进”的年金有点进展，费率下去了，客户又不感冒了。

让人头大的还有理财，也是昨天，有位小伙伴吐槽说，曾经银行理财是个“香饽饽”，低风险，较高收益，吸金增长特别快。

但是现在已经是

“预期低，精致又不稳定，宣传的时候是历史最好，但是实际真是有可能达不到”

现在不及预期越来越多，据说一大批现在年化2%都没有做到，现在基本上都靠理财经理的“面子”，客户才不把资金转走。

如果不达预期的理财，还真不一定比基金好

基金至少风险在那里，涨的时候快，跌的时候也有预期

不过说到基金，怎么感觉这一个月没见着爆款了

风来的快，走的更快

坤坤和松松都不香了吗

吐槽那么多，工作还是得做

该说的说完，也可以想想逻辑，想想怎么做了

关于存款：

吸储这个事，真不是产品本身。存款短期靠拉，长期是靠全口径理财带来的存款。拉的存款不稳定，带出来的存款才是生态。比如你行成为客户资产的主办银行，客户自然会把资金归集到你的银行。

那客户凭什么都归集到你的银行？可以是便捷的业务办理，也可以是有温度的客户服务，但是这些都抵不过客户的资产增值。客户理财的目的就是保值增值，你服务的再好，别人那边赚钱，也挡不住资产的外流。

关于理财

形成这样的原因是，在预期收益型理财产品的时代，无论投资的这些是赚了还是亏了，产品到期后，基本都会按照事前约定的收益率付给投资者，因此给大多数人形成了一个习惯，银行的理财产品一定是“保本保收益”的。

其实这些低风险但是较高收益的产品背后是违背理财风险和收益比的产品，最终会被利率市场化拉平。提升收益只有两个途径，要么承担风险，要么拉长时间。

理财的投资者教育任重而道远，光靠教育太慢，必须在符合客户规划的前提下，配置好产品。“固收+”或者“固收-”，是最好的承接工具。

这个弯一定抓紧转过来，其实不仅是银行理财，还有4.025%年金险的收益下调，靠档计息产品取消，传统“好”产品都在下架。

现在趋势是用复杂产品，通过客户的资产配置来平抑风险提高收益，单一满足客户保本保收益的“好”越来越少。靠档计息是高息揽储的一种，高息理财也是把风险转嫁给了银行，反而酝酿了更大的系统性风险。减少是趋势。

关于基金

基金这个产品，往好处想，一直都是好卖不好做，好做不好卖。现在行情遇冷，发行冰点，其实是可以大胆一点做配置的时候。只是在配置的时候，准备好降落伞，避免出现大起大落。

最后，无论是存款、中间业务，未来实现长期的良性循环，重要的是全方位的资产配置，让客户在多个产品上与你行发生“关系”。试想，客户的基金在你这里、贵金属账户在你这里、信用卡在你这里、年金从你这里配置、贷款在你这里甚至ETC缴费都在你这里，那么一有闲钱客户肯定要先想到你这里。

季末烦心事不少，但是调整不过来，总是疲于应付，不能形成资产配置的闭环，那会一直很累。烦心不怕，有一点余力的时候，一点点储存起来，尽量保持平常的心态。

字节跳动的张一鸣最近有个讲话，提到一种平常心，说如果天天烦心，预期高，自己工作的动作会走样。不要上来就想给客户配置每一种都能够盈利的资产，不要总是把客户的压力、市场的压力背在自己的身上。按照客观的规律推荐，按照商业的善意去配置，“吃饭的时候好好吃饭，睡觉的时候好好睡觉”，慢慢的都会好起来。